Aceptar una tarjeta dejó de ser algo excepcional para una buena parte de las pequeñas y medianas empresas mexicanas. Las terminales, los pagos sin contacto y otras herramientas digitales se han incorporado poco a poco a negocios que durante años dependieron casi exclusivamente del efectivo. El problema es que tener la tecnología disponible no significa necesariamente querer utilizarla más.
En México, 96% de las pymes encuestadas ya acepta pagos digitales o sin efectivo y 87% considera que son importantes para sus operaciones. Sin embargo, el siguiente paso de la digitalización está encontrando una barrera diferente: el miedo a perder dinero, sufrir un ataque o no saber cómo responder si algo sale mal.
De acuerdo con el estudio Mastercard 2026 SME Cybersecurity Outlook, el reto ya no consiste únicamente en instalar más terminales. Conforme los negocios dependen de herramientas digitales, la ciberseguridad comienza a determinar hasta dónde están dispuestos a llevar esa transformación.
El miedo al fraude está frenando el uso de pagos digitales en México
El estudio fue elaborado junto con Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI), encuestó durante el segundo trimestre de 2026 a 2,400 propietarios y directivos de pymes en 12 países de América Latina y el Caribe, incluido México.
En México, el estudio encontró que 64% de las pymes tiene miedo de sufrir un fraude o ciberataque, y esa es la principal razón por la que no utiliza más los pagos digitales. El contraste es importante: 96% ya acepta alguna forma de pago sin efectivo, pero muchas empresas todavía tienen dudas sobre qué tan seguro es depender más de estas herramientas.
Ese temor ya está influyendo en las decisiones de los negocios. Según el estudio, 35% ha frenado o dejado de utilizar algunas soluciones de pagos digitales por preocupaciones de seguridad, mientras que 41% decidió esperar antes de incorporar nuevas formas de pago.
El problema va más allá de cobrar con tarjeta o celular. El 38% de las pymes también ha pospuesto planes para vender más por internet o entrar de lleno en el comercio electrónico debido a estas preocupaciones. Es decir, el miedo a un fraude o a un ataque digital puede terminar frenando no solo la forma en que cobran, sino también sus planes para hacer crecer el negocio.
Las pymes mexicanas conocen los riesgos, pero pocas se sienten realmente preparadas
El problema no parece ser únicamente la falta de conocimiento. En México, 91% de las pymes consultadas asegura tener al menos cierto grado de familiaridad con la ciberseguridad. La diferencia aparece cuando se les pregunta si podrían proteger realmente su negocio frente a una amenaza.
Solo 16% se considera muy preparado para hacerlo y una de cada cinco empresas encuestadas reconoce que no cuenta con un plan de respuesta o recuperación ante incidentes de ciberseguridad. Esa brecha entre conocer el riesgo y saber responder ante él puede convertirse en un obstáculo conforme más operaciones pasan del efectivo a plataformas digitales.
Mastercard sostiene que la seguridad debe avanzar junto con la adopción de estas tecnologías. La compañía ofrece recursos de capacitación mediante su Trust Center y también participa en México en iniciativas como PyMEs Ciberseguras, desarrollada con la Asociación Mexicana de la Industria de Tecnologías de Información para acercar conocimientos y herramientas de seguridad a micro, pequeñas y medianas empresas.
México quiere llevar los pagos digitales a más negocios, pero aceptar una tarjeta es solo el inicio
El nuevo estudio llega mientras empresas y autoridades intentan reducir la dependencia del efectivo en México. Datos citados anteriormente por Mastercard indican que 65% de los comercios en México todavía recibe únicamente efectivo y que entre siete y ocho de cada 10 pagos continúan realizándose con dinero físico.
Por ello, una parte de la estrategia de digitalización se ha concentrado en llevar terminales y nuevas formas de cobro hasta pequeños establecimientos, incluidas las tienditas. Mastercard, por ejemplo, anunció una nueva etapa de Avance MiPyME para buscar llegar a un millón de micro y pequeñas empresas con capacitación, herramientas y apoyo para adoptar pagos digitales.
Visa y el Gobierno de México avanzan por una ruta similar. El programa “Crece tu MIPYME con pagos digitales”, desarrollado con la Secretaría de Economía, alcanzó un millón de micro, pequeñas y medianas empresas habilitadas para recibir pagos electrónicos a menos de un año de su lanzamiento. La iniciativa contempla tecnologías como terminales punto de venta, pagos sin contacto, links de pago y Tap to Phone.
Sin embargo, los datos de Mastercard muestran otra cara del desafío. Llevar una terminal a un pequeño negocio o permitirle cobrar desde un celular resuelve solamente una parte del problema. Después viene conseguir que ese comercio confíe lo suficiente en la infraestructura digital para utilizarla de manera cotidiana, ampliar sus ventas por internet y adoptar nuevos métodos de pago.
México todavía tiene un amplio camino para reducir el uso del efectivo, pero la discusión comienza a cambiar. El objetivo ya no es solamente conseguir que más negocios puedan aceptar pagos digitales. También es lograr que se sientan suficientemente protegidos para seguir utilizándolos cuando el fraude y los ciberataques pasan a formar parte de los riesgos de operar en línea.
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